中国工商**沙全通支行与卜**、喻*金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国工商**沙全通支行（以下简称原告）诉被告卜**、喻*金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员谭**独任审判，于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张**、被告喻*到庭参加诉讼，被告卜**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告诉称，原告与被告签订编号为（按）字［湖南省分］行［全通］支行（2010）年（0310）号《个人购房借款／担保合同》。双方约定：原告向被告发放贷款240000元，贷款期限20年，从2010年3月3日至2030年3月3日止，年利率为4.158%，还款方式采用按月等额本息还款法，具体还本计息方法按上述贷款合同约定执行。两被告系夫妻关系共同提供位于长沙市岳**栖谷住宅小区5栋1405号房地产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并依法办理了抵押登记，他项权证号为：511065884。

上述合同生效后，原告依约发放了贷款240000元。但两被告却未依约履行还款义务，截止2015年8月21日，已连续拖欠原告贷款本息共计22个月，累计拖欠22期，拖欠利息合计18948.99元，贷款余额为211357.97元。虽经原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务。合同约定，借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。

综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院起诉，请求：1、判令立即解除原告与被告签订的编号为（按）字［湖南省分］行［全通］支行（2010）年（0310）号《个人购房借款／担保合同》；2、判令两被告立即偿还原告逾期借款本金16645.34元、利息18948.99元，本息合计人民币35594.33元（利息暂计至2015年8月21日止，具体金额以我行会计部门计算为准，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令两被告提前清偿全部尚未到期贷款194712.63元（具体金额以我行会计部门计算为准），以及所产生的利息、罚息及其他费用；4、判令两被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币11515元；以上2、3、4项合计人民币241821.96元；5、判令原告对两被告位于长沙市岳**栖谷住宅小区5栋1405号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。

被告辩称

被告卜**未到庭，无辩称，亦未提交书面答辩状。

被告喻*辩称，答辩人与被告卜**于2006年10月10日结婚，生育一女，2009年12月在原告处贷款购买长沙市岳**栖谷住宅小区5栋1405号的房屋。但自2011年开始被告卜**沉迷赌博，经多次劝说无效，双方于2012年7月27日办理离婚手续。因被告卜**多处欠债，房屋现已被他人居住，答辩人现无偿还能力，同意原告拍卖房屋。

本院查明

经审理查明，2010年2月22日，原告（贷款人）与被告卜**（借款人、抵押人）、喻*（抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》（编号A：［按］字［湖南省分］行［全通］支行（2010）年（0310）号），约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为240000元，用于购买第一套住房，房屋坐落于含浦镇云栖谷小区5-1405，建筑面积87.52平方米；2、贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；3、贷款利率为年利率4.158%，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；4、贷款发放后如遇基准利率调整并适用本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按合同约定重新确定贷款利率；5、借款人授权贷款人将贷款分次划入湖南瑞**有限公司账户，贷款利息自实际放款日起算；6、借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；7、借款人指定其在贷款人处开立的账号为62×××35的账户为还款账户，在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；8、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；9、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；10、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于望城县含浦镇云栖谷小区5-1405的房产；11、抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；12、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；13、因债务人或担保人违约，债权人采取诉讼、仲裁或者其他方式实现债权或催收债权的，因此而产生的律师代理费、差旅费及其他实现债权、催收债权的费用，均由债务人和担保人承担。双方还就其他权利义务进行了约定。被告卜**在借款人和抵押人签字处签字，被告喻*在抵押人签字处签字，原告代理人在贷款人签章处签字并加盖公章。

合同签订后，原告与两被告于2010年3月2日办理了抵押登记，登记的债权数额为240000元，并办理了他项权证（权证号码：511065884），该抵押房产的登记地址为长沙市岳麓区云栖路488号云栖谷住宅小区5栋1405房（产权证号：71××17）。次日，原告依约向被告卜**全额发放贷款。

因被告卜**事后未按期支付贷款本息，2014年5月11日，原告出具《中**银行个人贷款逾期催收通知书》，向被告卜**催要截至2014年5月11日拖欠的贷款本息共计10859.35元，被告喻*于次日签收了该通知书。2015年8月5日，原告再次出具催收通知书，催收被告卜**连续拖欠的22期贷款本息。但该催收通知书未被签收。

截至2015年8月21日，被告卜**尚欠原告借款本金211357.97元及利息18948.99元。为维护自身合法权益，原告于2015年8月28日诉至本院，请求判如所请。本院于2015年10月11日向两被告邮寄送达起诉状及证据副本。

另查明：被告喻*与被告卜**于2012年7月27日协议离婚；担保房产现为他人居住。

以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、个人住房贷款凭证、房屋他项权证、催款函、结婚证、离婚协议书、离婚证、当事人陈述以及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。

本院认为

本院认为，原告与被告卜**、喻*签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应按照约定履行义务。

1、关于《个人购房借款／担保合同》的解除及借款本息的归还。原告与被告卜**、喻*于2010年2月22日签订的《个人购房借款／担保合同》约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。截至2015年8月21日，被告卜**已连续拖欠22期贷款本息，尚欠原告借款本金211357.97元及利息18948.99元。故原告请求解除与被告卜**、喻*签订的《个人购房借款／担保合同》并要求被告卜**归还借款本金211357.97元和按照合同约定计算的利息（暂计算至2015年8月21日为18948.99元），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本院于2015年10月11日向两被告邮寄送达了起诉状及证据副本，故本院依法认定原告与被告卜**、喻*签订的《个人购房借款／担保合同》于2015年10月11日解除。

2、关于优先受偿权。被告卜**、喻*自愿以其名下的登记位于长沙市岳麓区云栖路488号云栖谷住宅小区5栋1405（产权证号：71××17）的房屋为被告卜**的上述借款提供抵押担保，登记的债权数额为240000元，并办理了他项权证。被告卜**未按期偿还借款本息，故原告对上述抵押房屋的折价款或拍卖、变卖款享有优先受偿权（以登记的债权数额240000元为限），原告诉请超过部分，本院不予支持。

3、关于被告喻*的共同还款义务。被告喻*与被告卜**于2006年10月10日登记结婚，后于2012年7月27日协议离婚，本案诉争的借款发生在双方夫妻关系存续期间，用于家庭住宅的购买，该笔借款并非被告卜**的个人债务，被告喻*亦未对此提出异议。故原告主张被告卜**、喻*共同偿还上述借款本息，符合法律规定，本院予以支持。

4、关于支付律师费及其他费用。原告主张两被告承担律师费及其他费用，但原告并未提供证据证明各项费用已实际发生，故对于该项诉请，本院不予支持。

据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

一、原告中国工商**沙全通支行与被告卜**、喻*2010年2月22日签订的《个人购房借款／担保合同》于2015年10月11日解除；

二、被告卜**、喻*于本判决生效后7日内共同偿还原告中国工商**沙全通支行借款本金211357.97元及利息（计算至2015年8月21日的利息为18948.99元，自2015年8月22日起的利息按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；

三、原告中国工商**沙全通支行对被告卜**、喻英名下的登记位于长沙市岳麓区云栖路488号云栖谷住宅小区5栋1405的房屋（产权证号：71××17）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（以登记的债权数额240000元为限）；

四、驳回原告中国工商**沙全通支行的其他诉讼请求。

如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案因适用简易程序减半收取受理费2464元，由被告卜**、喻*共同负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省**民法院。

裁判日期

二〇一五年十一月二十五日