原告招商**赣州分行诉被告吴**金融借款纠纷一案一审民事判决书

审理经过

原告招商**赣州分行诉被告吴**金融借款纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商**赣州分行的委托代理人华剑山到庭参加诉讼，被告吴**经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。

原告诉称

原告诉称，2013年4月27日，被告吴**与原告签订《个人授信协议》和《周**协议书》，约定原告提供总授信期为60个月，额度为94万元的可循环额度贷款，贷款年利率为7.8%。同时，被告以其所有的位于赣州市**道办事处西门村上坳村民小组房产（房权证康**10615xx号）抵押给原告，并办理了抵押登记。原告依约于2013年4月28日发放了该笔额度为94万元的授信贷款。在被告所有贷款过程中，被告已发生失踪情况，拒不配合原告的调查和审查，被告已违约，为此成讼。要求：1、依法终止原、被告双方签订的《个人授信协议》和《周**协议书》。2、判令被告向原告偿还借款本金计人民币940000元及按合同约定计算至实际还款日止的逾期还款金额。3、判令被告向原告偿还因委托律师发生的律师费计人民币24000元。4、依法处置被告位于赣州市**道办事处西门村上坳村民小组抵押担保的房产，优先用于偿还借款本息、罚息、复息及本案因实现债权、抵押权所产生的一切相关费用。5、被告承担本案全部诉讼费用。

原告为支持其诉讼请求，在本院指定的举证期限内提交了如下证据：

证据1、原告营业执照、负责人证明、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格；

证据2、被告身份证，证明被告的诉讼主体资格；

证据3、《个人授信协议》、《周**协议书》，证明原、被告双方的借贷关系和相关事项的约定；

证据4、房屋产权证、房屋它项权证、《个人授信最高额抵押合同》，证明原告与被告之间的不动产抵押担保关系；

证据5、贷款发放流水明细表，证明原告已向被告发放贷款94万元；

证据6、还款记录，证明被告自2014年9月22日起至今未按时支付利息；

证据7、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权所支付的律师费用。

被告辩称

被告吴**未提交答辩状及证据。

本院查明

原告提交的证据，经本院当庭核实，本院认为证据来源合法，内容真实，与本案相互关联，本院予以确认。

经审理查明：原告与被告吴**于2013年4月27日签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供授信期间为60个月，授信总额为94万元的可循环授信额度，并签订《周**协议书》，被告吴**与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定周**贷款期限为12个月，约定利率为7.8%，还款方式为每月21日支付利息，到期还本；被告吴**如未按期足额偿还贷款，贷款人有权在贷款利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，可按罚息利率计收复息，并由被告承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用；担保方式为抵押担保，抵押担保物为被告吴**所有的位于赣州市**道办事处西门村上坳村民小组的房屋，并办理了抵押登记。2013年4月28日，原告向被告吴**发放94万元的授信贷款，被告已使用了共计94万元的周**贷款。被告前期尚能按约支付利息，被告从2014年10月21日起未按约定归还利息。截至2015年5月1日，被告尚欠原告借款本金94万元。原告多次催收未果，遂起诉。

另查明，原告为实现债权而支付律师代理费12000元。

本院认为

本院认为，原告招商**赣州分行与被告吴**签订的《个人授信协议书》、《周**协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，上述合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告招商**赣州分行按约定向被告履行了提供借款的义务，被告未按约定向原告归还借款，已构成违约，应承担违约责任。对于逾期贷款，贷款人有权在贷款利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，可按罚息利率计收复息，故原告要求由被吴**共同清偿借款本金、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出要求被告偿还其律师费24000元的意见，借款人应承担贷款人为实现债权而支付的律师费，但因原告提供的律师费发票为12000元，故本院支持已支付的律师费12000元，对未支付的部分本院不予支持。被告未按约定履行还款义务时，原告对被告吴**提供抵押的房屋享有优先受偿权。被告吴**经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

裁判结果

解除原告招商**赣州分行、被告吴**签订的《个人授信协议》和《周**协议书》。

由被告吴**于本判决生效之日起七日内偿还所欠原告招商**赣州分行借款本金人民币94万元及从2015年5月1日起至还清款之日止的利息、罚息、复息（此利息、罚息按合同约定利率计算）。

三、由被告吴**于本判决生效之日起七日内偿还原告招商**赣州分行支付的律师费12000元。

四、被告吴**不履行上述还款义务时，原告招商**赣州分行有权以被告吴**所有的位于赣州市**道办事处西门村上坳村民小组的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费人民币13440元，由被告吴**承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省**民法院。

裁判日期

二〇一五年八月三十一日