中国建设**京延庆支行与鲍**、孙**金融借款合同纠纷案

审理经过

原告中国建设**京延庆支行（以下简称建行延庆支行）与被告鲍**、孙**金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨**独任审判，公开开庭进行了审理。建行延庆支行委托代理人孙*到庭了参加诉讼，被告鲍**、孙**经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。

原告诉称

原告建**支行诉称：2001年12月17日，建**支行与被告鲍**、孙**签订一份中国**京市分行个人住房贷款借款合同（抵押加阶段性保证）。合同约定：建**支行向鲍**、孙**提供借款23万元，用于购买延庆县金色假日酒店11层1103号房屋，借期从2001年12月17日至2021年12月16日，借款月利率为4.65‰，还款方式为按月等额归还借款本息;借款期间，鲍**、孙**累计六个月未履行还款义务的，建**支行有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权处分抵押物。合同签订后，建**支行按约放款，鲍**、孙**未如约还贷，截至2009年7月3日，共计拖欠借款本息179721.15元。此款经催收未果，故向人民法院提起诉讼，要求依法解除借款合同，要求鲍**、孙**偿还借款本金176033.71元、利息3687.44元以及实际偿还日前发生的利息，并以抵押物对上述款项承担抵押担保责任，承担诉讼费用。

被告辩称

被告鲍**、孙**未答辩。

本院查明

经审理查明：2001年12月17日，建**支行（原名称为中国建**庆县支行）与鲍**、孙**、北京金**发有限公司（以下简称金**公司）签订了编号为延庆-2001-476－001224号个人住房贷款借款合同，合同约定：建**支行向鲍**、孙**提供贷款23万元，用于鲍**、孙**购买延庆县金色假日酒店11层1103室房屋，借款期限自2001年12月17日起至2021年12月16日止，贷款月利率为4.65‰，该借款由建**支行直接划入金**公司在建**支行存款帐户内，帐号为：2390005310；鲍**、孙**采用按月等额本息还款方式还款，借款期内，如遇国家法定利率调整，由建**支行按中**银行有关文件规定相应调整每月还款额；本合同项下贷款以本合同项下贷款资金所购房屋作抵押，在所购房屋取得《房屋所有权证》、办妥抵押登记之前，建**支行有权要求金**公司承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息（包括罚息）、借款人应付的违约金、赔偿金及银行为实现债权而发生的相关费用；如鲍**、孙**未按合同约定清偿贷款本息，建**支行从贷款逾期之日起按规定对逾期本息计收利息；鲍**、孙**累计六个月未履行还款义务的，建**支行有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。合同签订后，建**支行依据合同约定向鲍**、孙**发放贷款23万元。2003年9月13日，双方依照合同约定对抵押房屋办理了抵押登记，抵押登记证明记载：房产坐落延庆县妫水北街33号1103室，房屋所有权证号为京房权证延私字第10927号，抵押权人为建**支行，抵押人为鲍**，抵押房屋建筑面积为54.49平方米，抵押期限与借款期限相同，抵押率为67.6％。在合同履行过程中，鲍**、孙**未按合同规定履行还款义务,自2008年6月起，已累计六个月以上未如约还款，截至2009年7月3日，尚欠建**支行借款本金176033.71元、利息3687.44元。建**支行于2009年7月30日诉至本院，要求依法解除借款合同，要求鲍**、孙**偿还上述借款本息及逾期利息，同时以抵押房屋承担抵押担保责任，并承担本案的诉讼费用。

上述事实，有建行延庆支行提供的中**银行个人住房贷款借款合同、核定贷款指标通知、个人住房贷款支付凭证、房屋所有权抵押登记证明、代扣还款委托书、个人贷款对帐单、贷款帐户基本信息及当事人陈述等在案佐证。

本院认为

本院认为，建**支行与鲍**、孙**、金**公司签订的个人住房贷款借款合同，是当事人的真实意思表示，且未违反国家法律法规的强制性规定，应为有效合同；有效成立的合同对缔约双方均具有法律约束力，双方应当按照借款合同约定履行合同义务。本案中，建**支行依约履行了放贷义务，办理了房屋抵押登记手续，而借款人未如约还贷，已构成违约，按照合同约定，如借款期间借款人累计六个月未偿还贷款本息的，建**支行有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权处分抵押物，据此本案合同的解除条件成就，建**支行要求与鲍**、孙**解除合同及按约收贷的诉讼请求合法成立，本院应予支持。另外，借款合同明确约定，抵押加阶段性保证指以借款合同项下贷款资金所购房屋作抵押，在借款人取得房屋所有权证并办妥抵押登记之前，由金**公司承担连带责任保证，据此金**公司在房屋抵押登记办妥后即不再承担保证责任，鲍**、孙**应以贷款所购房屋对借款本息及违约金等承担抵押担保责任。鲍**、孙**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：

裁判结果

一、解除原告中国建设**京延庆支行与被告鲍**、孙**于二○○一年十二月十七日签订的编号为延庆-2001-476-01224号个人住房贷款借款合同。

二、被告鲍**、孙**于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银**庆支行贷款本金十七万六千零三十三元七角一分、利息三千六百八十七元四角四分及自二○○九年七月四日起至款付清时止按中**银行同期逾期付款办法计付的相应利息。

三、被告鲍**、孙**以其所购延庆县金色假日酒店11层1103室房屋对上述款项承担抵押担保责任。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费一千九百四十七元，由被告鲍**、孙**负担（于本判决生效后七日内交纳）。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京**人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。

裁判日期

二○○九年九月十五日