浙江新昌**有限公司与吕**、黄**等金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告浙江新昌**有限公司（以下简称：农**行）诉被告吕**、黄**、张**、吴**金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日立案受理后，依法由代理审判员顾**适用简易程序于2015年3月13日公开开庭进行了审理。原告法定代表人赵**的委托代理人裘**、黄**到庭参加诉讼，被告吕**、张**、吴**经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原**银行诉称：原告的前身为浙江**作银行，2013年11月13日，浙江**作银行更名为浙江新昌**有限公司，其债权债务由原**银行承继。被告吕**、黄**在2013年10月25日与浙江**作银行签订个人循环保证借款合同一份，被告吕**向浙江**作银行借款，由被告黄**作保证人。合同约定借款额度为200000元，合同项下借款利率为月利率11‰，被告吕**使用上述额度的期限自2013年10月25日起至2014年10月20日止，在上述期限内可循环使用上述借款额度。借款利率根据借款发放之日中**银行同期同档次基准贷款利率上浮120%确定。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息，并由黄**承诺自愿为借款人在合同项下的所有债权提供担保，保证期限为该笔借款期限届满之日起二年，同时借款人被告吕**确认其现住地址新昌县南明街道振兴北路1号为其送达地址，保证人被告黄**确认其现住地址新昌县城南路283号为其送达地址。同日，被告张**提供共同参与还款承诺书一份，承诺自愿承担连带偿付责任，并确认其现住地址新昌县城南乡琅珂村129号为其送达地址。被告吴**也于同日出具了保证函一份，承诺自愿为被告吕**与浙江**作银行签订的在2013年10月25日至2014年10月20日期限内最高融资限额为200000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；并确认其现住地址新昌县南明街道振兴北路1号为其送达地址。原告依约于2013年10月26日向被告吕**发放贷款200000元。其后借款人吕**仅归还了自借款日起至2014年4月20日的利息，贷款到期后借款人一直未还清借款本息，保证人也未履行保证义务，从而导致纠纷产生。现诉请：1、要求判令被告吕**归还借款本金200000元及利息25000.95元（算至2015年1月21日），并支付自2015年1月22日起至还款日止按月利率16.5‰计算的罚息及复息；2、要求判令被告黄**、张**、吴**对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由四被告承担。

原告农商银行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：

1、被告吕**、黄**、张**、吴**的身份证复印件各一份，证明被告的主体资格。被告黄**经质证表示对其自己的身份情况无异议，其余表示不清楚。

2、原告企业法人营业执照、组织机构代码证、变更登记情况各一份，证明原告的主体资格及2013年11月，浙江**作银行名称变更为浙江新昌**有限公司，原浙江**作银行债权债务由原告承接的事实。被告黄良妃表示不清楚。

3、个人循环保证借款合同复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年10月25日，被告吕**向原告浙江**作银行借款200000元，借款期限自2013年10月25日至2014年10月20日止；借款利率根据借款发放之日中**银行同期同档次贷款基准利率上浮120%确定；还款方式为按约付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；若借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；由保证人被告黄**承诺自愿为借款人在合同项下的所有债权提供担保，保证期限为该笔借款期限届满之日起二年；由借款人被告吕**确认其现住地址新昌县南明街道振兴北路1号为其送达地址，保证人被告黄**确认其现住地址新昌县城南路283号为其送达地址等事实。被告黄**经质证，表示借款合同属实，担保的情况也属实，对该证据无异议。

4、共同参与还款承诺书复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年10月25日，被告张**承诺自愿对吕**与浙江**作银行签订的本案所涉借款合同承担连带偿付责任，期限自上述借款合同约定之融资债务清偿期限届满之日起二年；并确认其现住地址新昌县城南乡琅珂村129号为其送达地址等事实。被告黄良妃经质证表示不清楚。

5、保证函复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年10月25日，被告吴**承诺自愿为被告吕**与浙江**作银行签订的在2013年10月25日至2014年10月20日期限内最高融资限额为200000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；并确认其现住地址新昌县南明街道振兴北路1号为其送达地址等事实。被告黄良妃经质证表示不清楚。

6、借款借据一份，证明2013年10月26日，原告向被告吕**发放200000元借款的事实。被告黄良妃表示贷款是有收到，但对借款借据的情况不清楚。

7、计息清单一份，证明自2014年4月21日至2015年1月21日期间内被告吕**共计结欠原告利息（含罚息、复息）25000.95元的事实。被告黄良妃经质证表示无异议。

被告辩称

被告黄良妃未提交书面答辩状，在庭审中口头答辩称：被告吕**当时因为资金周转困难，要求其为被告吕**向原告借款作保证的情况属实，贷款的发放情况也属实。现在原告起诉要求归还贷款应该由被告吕**出面，应由被告吕**先偿还欠款。

被告吕**、张**、吴**未作答辩，也未向本院提交证据。

经审查，被告黄良妃对原告提供的证据1-7均未提出异议，且其对原告提供的证据3即个人循环保证借款合同及对本案贷款发放等事实均予以确认，故本院认为原告提供的证据1-7其形式和来源合法，内容明确可信，已足以证明原告在本案中所主张的事实，且被告吕**、张**、吴**经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可视其放弃对原告主张和证据的质辩权，故本院对原告所举证据1-7依法确认作为认定案件相关事实的依据。

本院查明

综上，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。

本院认为

本院认为：原告与被告吕**、黄**签订的个人保证借款合同，其缔约主体适格，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为合法有效。被告吕**作为借款人依法负有按照约定的期限返还借款本息的义务，黄**作为保证人应当对被告吕**拖欠的借款本息在其保证范围内承担相应的连带保证责任。被告张**于2013年10月25日出具的还款承诺书，是其自愿对被告吕**所涉借款本息承担连带还款责任的真实意思表示，属于债务加入的意思表示，依法应对该借款本息承担连带共同还款的责任。被告吴**于2013年10月25日向原告出具的保证函，是其自愿对被告吕**于2013年10月25日至2014年10月20日期间内最高融资限额200000元的所有融资债权提供连带责任保证的真实意思表示，应当就本案所涉吕**在该期间内发生的债权余额承担连带保证责任。本案中，原告于2013年10月26日向被告吕**发放了200000元贷款，已完成其合同项下的约定义务。在被告吴**出具的保证函约定的债权确定期间届满，被告吕**在原告处的债务余额为200000元。因被告吕**未按约归还借款本息，现原告诉请被告吕**、张**返还借款本金200000元，并按约定支付相应的复息、罚息，同时要求被告黄**、吴**承担连带保证责任，符合法律规定和合同约定，本院依法应予支持。被告黄**、吴**承担保证责任后，依法可以向被告吕**追偿。被告吕**、张**、吴**经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最**法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：

裁判结果

一、被告吕**、张**返还原告浙江新昌**有限公司借款本金200000元及算至2015年1月21日的利息25000.95元，并支付自2015年1月22日起至款项实际付清日止按月利率16.5‰计算的罚息及复息，限于本判决生效之日起十日内付清；

二、被告黄**、吴**对本判决第一项债务承担连带共同保证责任；

三、被告黄**、吴**承担本判决连带保证责任后，有权向被告吕**追偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

本案受理费4680元减半收取2340元，由被告吕**、黄**、张**、吴**负担。限于本判决生效之日起七日内交纳。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省**民法院［在递交上诉状之日起七日内先预交上诉案件受理费人民币4680元，款汇绍兴市非税收入结算分户，账号：09×××13-9008，开户行：绍**行营业部］。

裁判日期

二〇一五年三月十三日