中国农业**涟水县支行与张*金融借款合同纠纷一审民事判决书

审理经过

原告中国农**限公司涟水县支行诉被告张*、江苏万里行农**公司（以下简称万里行公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日受理后，原告于2015年7月6日向本院申请撤回对万里行公司的起诉。本案依法由代理审判员张*适用简易程序，于2015年7月31日第一次公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡承权、朱*与被告张*委托代理人薛**、薛**到庭参加诉讼。后因案情复杂，转为普通程序，并于2015年11月13日第二次公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡承权、朱*与被告张*委托代理人薛**、薛**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称

原告中国农**限公司涟水县支行诉称：被告于2014年12月11日在原告处办理农村个人生产经营贷款600000元用于购买种子、农药、肥料，期限1年，采用按月结息，到期还本的方式，由万里行公司提供保证担保。在还款期间，被告连续还款至2015年3月份，截止2015年6月24日累计已逾期3期，计75天，欠原告本金600000元，利息13551.65元，本息合计613551.65元。贷款逾期后，原告多次催收，被告仍未归还，为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告张*偿还原告贷款本金600000元，利息（包括复利和罚息）及违约金13551.65元（计算至2015年6月24日，以后产生的利息按合同约定计算至实际清偿之日）；2被告承担本案诉讼费用。原告提供的证据是：1、中**银行农村个人生产经营贷款业务申请表1份；2、贷款面谈记录1份；3、农户贷款借款合同1份；4、产品购销合同1份；5、借款凭证（贷款放款回执）1份；6、贷款发放通知单1份；7、个人贷款资金支付授权委托书1份；8、张*借记卡明细查询1份；9、“金农贷”风险补偿基金担保申请书1份；10、公证书及贷款提前到期通知书各1份；11、中**银行江苏省分行文件农银苏规章（2014）86号文件1份。

被告辩称

被告张*辩称：1、仅就本案个案而言，被告及万里行公司在原告处借款过程中，被告没有实际借入一分钱，贷款手续原告也未向被告作出任何说明。贷款手续也仅仅是形式，没有实质内容。2、由于与被告相同类型案件及贷款数众多，涉案数额巨大，贷款对象也不特定，包括被告在内的众多用户因王**涉嫌诈骗，已向涟水县公安机关报案，被告认为，是万里行公司利用不特定的贷款户身份骗取银行贷款，其已经涉嫌犯罪，故建议本案中止或者暂停审理，待公安机关处理后再行审理。3、本案是金融借款合同纠纷，原告没有将合同约定金额打入被告账户，而是打入万里行公司账户，这没有得到被告同意。被告张*提供的证据是：张*所写的材料1份。

本院查明

本院经审理查明：被告张*于2014年11月18日填写中**银行农村个人生产经营贷款业务申请表，并就贷款相关问题与原告工作人员进行了面谈。2014年12月10日，其因向万里行公司购买种子、肥料、农药的需要，与原告签订农户贷款借款合同，向原告借款600000元，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利息以借款发放当日中**银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，并约定还款账号为62×××16。违约责任约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中**银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。万里行公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。同日，被告张*授权原告，不可撤销地委托原告将贷款资金六十万元支付给万里行公司，收款账号为10×××85，开户行为农业银行涟水城东支行，金额陆拾万元，用途为购买肥料、农药、种子等。2014年12月11日，原告按照被告张*的委托将贷款600000元发放至该账号，即10×××85。借款凭证上的年利率为6.72%，逾期利率10.08%，借款期限自2014年12月11日至2015年12月10日。贷款发放后，合同约定的还款账户归还贷款利息至2015年3月份，以后未按期归还。原告于2015年6月11日宣布贷款于2015年6月20日提前到期，并在江苏省涟水县公证处的见证下，将贷款提前到期通知书邮寄给被告张*。截至2015年6月24日，被告尚欠原告本金600000元，利息、罚息、复利13551.65元，本息合计613551.65元。

另查明，2014年12月11日，被告张*申请以“金农贷”风险补偿基金为其在原告处上述贷款提供担保，并按贷款额度的0.5%即3000元缴纳风险准备金，由原告代收，并汇缴至“金农贷”基金管理人在农行开立的借款人缴纳风险准备金专户，不需归还，用于偿付非特定借款人违约的“金农贷”贷款本息。

还查明，万里行公司因非法吸收公众存款，涟水县公安局于2015年6月24日立案，涟水县公安局起诉意见书中犯罪事实部分，包括被告张*从原告处办理的贷款60万元被万里行公司非法吸收。

以上事实，有本院调取的涟水县公安局对江苏万里行农**公司非法吸收公众存款案的立案决定书、起诉意见书、立案告知单，原告所举的相关证据及庭审笔录等载卷为证，本院予以确认。

本院认为

本院认为：原、被告签订的农户贷款借款合同不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告按合同约定向被告委托支付的账户发放了600000元贷款，被告自2015年3月起未按合同约定按期足额归还贷款利息，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告归还贷款本息。虽然被告所借贷款被发放给万里行公司，但被告未能提供证据证明原告在发放涉案贷款过程中存在明显过错，故原告要求被告张*偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告关于万里行公司利用不特定的贷款户身份骗取银行贷款，其已经涉嫌犯罪，故建议本案中止或者暂停审理的辩解，本院认为，涟水县公安局对万里行公司非法吸收公众存款案立案侦查，而非万里行公司利用贷款户身份骗取原告贷款，万里行公司侵害的是包括本案被告在内的个人的权益，而非侵害原告的权益，原告按照与被告签订的农户贷款借款合同要求被告归还借款本息，不违反法律规定，故对被告的该辩解，本院不予采信。原告撤回对保证人万里行公司的起诉，是其真实意思表示，不违反法律规定，本院予以准许。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：

裁判结果

被告张*在本判决生效后十日内归还原告中国农**限公司涟水县支行贷款本息613551.65元，并承担自2015年6月25日起至实际给付之日止的利息（利息按合同约定计算）。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费9836元，保全费3820元，合计13656元，由被告张*负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：淮**政局，开户行：淮安**城中支行，账号：34×××54）。

裁判日期

二〇一五年十二月十一日