中国银行**河东支行与杜**信用卡纠纷二审民事判决书

审理经过

上诉人杜**因信用卡纠纷一案，不服天津市河东区人民法院2015年12月18日作出的（2015）东民三初字第890号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年1月25日受理后，依法组成合议庭审理本案。本案现已审理终结。

一审法院查明

原审法院查明，2014年8月，原、被告双方签订《中国**限公司中银信用卡卡分易分期业务付款合同》1份，经被告申请由原告审核并获得原告批准，为其办理了卡号为62×××54的信用卡，双方约定：乙方（原告）为甲方（被告）批准的分期付款额度为200000元，分期付款额度与信用卡一般额度分别使用，分期付款额度不可循环使用。本合同项下的分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；本合同项下分期付款手续费费率为使用分期付款额度的11.5%，分期付款手续费金额为23000元，该手续费自被告信用卡一般额度或预存款额度内收取，不适用分期付款额度；本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）；甲方保证在所提数额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。被告取得信用卡后于2014年6月26日开始消费，至2015年8月12日共欠本金173018.28元、利息8683.89元、滞纳金29516.16元，共计人民币211218.33元，现该卡已被原告冻结。原告起诉要求1：被告偿还本金173018.28元、利息8683.89元、滞纳金29516.16元，共计人民币211218.33元；2、解除原合同；3、诉讼费由被告承担。

一审法院认为

原审法院认为，原告与被告签订的《中国**限公司中银信用卡卡分易分期业务付款合同》系当事人真实意思表示，内容符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约履行了发放信用卡的义务，被告在使用此卡消费后应按照合约约定的时间偿还欠款本息。现被告未按时还款，已构成违约，应承担本案的民事责任；关于被告提出的“合同为被告所签，但并不是被告消费，该笔欠款不应由被告承担”的辩解意见，原审法院认为，被告作为信用卡的所有人，在其夫妻关系存续期间，其夫使用该信用卡消费，应当视为被告授权其夫使用该卡，该民事责任应当由被告承担，被告辩解意见不予采信。

原审法院判决：

一、确认原告中国银行**河东支行与被告杜**签订的编号：2014年4120287005字036号《中国**限公司中银信用卡卡分易分期业务付款合同》予以解除；

二、被告杜**于本判决生效之日起十日内一次性偿付原告中国**津河东支行截至2015年8月17日的信用卡透支本金173018.28元、利息8683.89元、滞纳金29516.16元，共计人民币211218.33元；

三、被告偿付原告上述款项自2015年8月18日起至本判决生效之日止的利息、滞纳金、超限费（按照中**银行规定计算）。

如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费4468元，减半收取，由被告负担2234元。

上诉人诉称

杜**不服一审判决提起上诉。请求：撤销一审判决，改判由案外人刘*对上诉人的债务承担全部还款责任；或将本案发回重审。主要理由：原审判决认定事实不清，证据不足，适用法律错误，应当由案外人刘*承担还款责任；原审法院在审理本案中程序存在瑕疵，应当追加刘*为本案的当事人。

被上诉人辩称

被上诉人辩称，上诉人的上诉请求没有依据，应当驳回其上诉请求，维持一审判决。

本院查明

本院查明的事实与原审法院查明的事实一致。

本院认为

本院认为，上诉人与被上诉人之间系信用卡争议。涉诉的信用卡是以上诉人的名义，用上诉人的身份证办理的，涉诉款项已打入该信用卡内。上诉人未能按约定偿还借款。现上诉人以该卡内的款项并非上诉人所用，而是由案外人刘**用为由，主张该欠款应当由案外人刘*偿还。本院审理后认为，涉诉信用卡为上诉人所有，受上诉人支配，该钱款如何使用，上诉人具有决定权。故上诉人的主张没有依据，不能成立，本院不予支持。原判决认定事实清楚，适用法律正确，裁判结果并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：

二审裁判结果

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费2412元，由上诉人杜**负担。

本判决为终审判决。

审

裁判日期

二〇一六年二月二十一日